农村信用社贷款定价现状·问题与对策——以四川YS农村信用联社为例

介绍了贷款定价理论,分析了3种商业银行贷款定价模式对农村信用社的借鉴,同时分析了YS农村信用联社贷款定价现状、改革方案及存在的问题,最后提出相应的对策。     

房地产抵押率确定对抵押贷款理性违约的风险分析

房地产抵押贷款的风险关系到商业银行贷款的风险,而房地产抵押贷款的风险与房地产的抵押率高低有很大关系。文章从借款人的收入水平、贷款期限、抵押物的自身状况论述了房地产抵押贷款抵押率确定的不足之处,以及抵押率过高对商业银行造成的理性违约风险。商业银行可以通过综合考虑房地产抵押率确定的影响因素,针对不同贷款状况确定不同的抵押率来控制商业银行房地产抵押贷款风险。     

浅议贷后管理工作中存在的问题及建议

一、贷后管理中存在的主要问题 （一）对贷后管理认识不到位 目前,观念上的重贷轻管是造成贷后管理薄弱的主观因素。商业银行的综合收益大都是通过授信拉动的,商业银行加大贷款投放,拓展新的贷款客户,能够为银行带来显著的当期收益。但是,贷款发放后,银行失去了对贷款资金的控制权,监管难度大,耗费精力多。贷后管理成了事后管理、被动管理。     

浅议贷后管理工作中存在的问题及建议

一、贷后管理中存在的主要问题 (一)对贷后管理认识不到位 目前,观念上的重贷轻管是造成贷后管理薄弱的主观因素.商业银行的综合收益大都是通过授信拉动的,商业银行加大贷款投放,拓展新的贷款客户,能够为银行带来显著的当期收益.但是,贷款发放后,银行失去了对贷款资金的控制权,监管难度大,耗费精力多,贷后管理成了事后管理、被动管理.有些客户经理过度依赖贷前调查,以为贷前进行了严格的调查、分析、论证,落实担保,不存在最终风险,贷后管理流于形式.     

中国信用风险缓释工具创新试点最新进展研究

信用风险缓释工具是中国银行间市场2010年创新试点推出的信用风险管理工具，它将短期融资券、中期票据和贷款等信用产品的信用风险剥离定价，并转移给愿意承担风险的投资者，其推出从根本上改变了商业银行等金融机构信用风险管理的传统特征。通过对信用风险缓释工具试点中投资主体培育、市场定价、做市商机制、信息披露、市场外部环境建设等问题进行研究，有利于信用缓释工具功能的充分发挥，有利于完善债券市场信用风险分担机制、有利于商业银行等投资者动态、专业地管理信用风险。     

一种商业银行贷款项目绩效评估新模型

国内外对商业银行经营绩效评价方法主要体现在指标体系,但在模型上并没有重视适用性,造成商业银行贷款项目进行绩效评估时缺少适合的模型.根据商业银行贷款项目进行绩效评估的特点,利用灰色关联分析法、模糊评判综合法和逐步判别分析法各自优点结合形成一种GFS新算法,对其新的贷款项目进行判别分析.实践结果表明,GFS新算法评估效果好,能为银行高层管理者在贷款项目决策中提供依据.     

我国商业银行国内贸易融资业务经营策略比较

随着我国商业银行市场化程度的不断深入,融资类业务已由卖方市场向买方市场过渡,经营理念也由销售产品转向销售服务和品牌。近些年来,为了更好的满足客户需求,进一步提高自身竞争力,国内各家商业银行纷纷开展国内贸易融资业务。通过比较我国商业银行开展国内贸易融资业务的不同经营策略,为促进我国中小商业银行的国内贸易融资业务稳步发展提供借鉴。     

固定利率住房抵押贷款违约行为及其定价研究

固定利率住房抵押贷款的信用风险主要是违约风险,基于理性期权的定价模型往往会低估借款人的违约概率.通过分析违约成本及非理性违约因素,可以确定借款人违约时贷款机构收回的现金流,得到固定利率住房抵押贷款定价的期望值模型,并得出模型的求解方法.     

海南省农村信用社贷款定价模式探索

农村信用社贷款定价机制建设是我国利率市场化改革的重要课题。基于对海南农村信用社贷款定价的必要性及现状的分析提出建立和完善海南农村信用社贷款定价模式的相关对策建议。     

农村信用社贷款定价与决策系统的开发

本文借鉴国外最新的贷款定价理论和实践经验，结合农信社贷款管理的实际情况。建立基于风险中性的贷款定价与决策模型，并提出开发适合农信社的贷款定价与决策系统的设计方案。     

贷款利率市场化前后商业银行股票网络拓扑性质分析

运用复杂网络方法,构建商业银行股票收益率网络,考量贷款利率市场化前后商业银行股票网络的拓扑性质变化。结果表明：贷款利率市场化前后,16家商业银行股票收益率相关系数没有发生显著变化,网络的平均路径长度及聚集系数也未发生明显变化,但贷款利率市场化后国有五大行股票收益距离更近,彼此相关性更强,网络中心节点变化较大。     

不良贷款率对银行业影响的统计关系检验

在5%的显著性水平下,不良贷款率对资本利润率、净利差、资本充足率有单向格兰杰因果关系;而存贷比、流动性比率对不良贷款率有单向格兰杰因果关系;拨备覆盖率与不良贷款率在不同滞后期格兰杰因果关系不同。当不良贷款率上升时,商业银行不应通过承担更高的风险选择高贷款利率的贷款项目以实现其经营绩效;在系统性风险可控的前提下,监管部门和中央银行实施逆周期调整,可适当有选择性地提高容忍度,允许部分商业银行或业务条线调整对资本的计提标准,降低其顺周期性;商业银行应注重盈利性、流动性、安全性之间的平衡,理性对待不良贷款率上升。     

所有权、产业政策指导与银行贷款利率

以上市公司披露的银行信贷数据为样本,实证分析产业政策指导对企业贷款利率的影响。结果表明：产业政策指导中的重点支持类企业和一般支持类企业往往获得了银行贷款的利率优惠,商业银行较好地落实了国家的产业政策;相比于民营企业,与政府有密切关系的国有企业获得了较低的贷款利率,商业银行的信贷决策表现出一定程度的所有权金融歧视。     

动态规划最优控制在非线性系统中的应用

从控股股东掏空行为的视角,采用中国上市公司的贷款数据分析中国的商业银行对企业的监督作用。研究发现,银行对控股股东的掏空行为具有一定的监督作用,在银行贷款数量多、贷款期限长的公司中,控股股东的掏空行为明显减少。对不同所有制的企业,银行的监督作用存在异质性。目前,银行的监督作用主要体现在国有银行中,而国有银行能有效监督的对象仅限于地方政府和私人控制的企业,国有银行对中央企业的监督能力较弱。从事后监督来看,银行会对控股股东的掏空行为做出贷款政策的调整,对于控股股东掏空严重的企业,续新贷款的银行数量、续新贷款比例显著下降,而且贷款利率显著提高。     

北京市农机小额贷款现状调查与发展建议

对北京市郊区县农机户、农机服务组织、农村商业银行、农机管理部门人员进行电话调研,了解了各类主体对农机小额贷款的需求、看法,以及小额贷款运行情况。经分析,认为农机户有较强的贷款潜在需求,但现实贷款利率高、担保难、贷款手续繁琐,以及银行认为农机行业较种养业回收期长不愿意放贷等因素制约着贷款需求的满足。要解决贷款难的问题,就要重点从降低贷款使用成本和银行贷款风险入手,通过建立第3方担保和补贴机制,兼顾贷款供需双方利益,从而让银行愿意放贷,农民能够贷到款,达到农机户小额贷款供需的平衡。     

国家助学贷款实施过程中借贷双方心理探究

国家助学贷款是国家通过金融手段支持高等教育发展的一项重大举措,具有非常特殊的意义。通过对商业银行和大学生借贷双方心理的分析,揭示了制约国家助学贷款实施的心理因素。     

存贷相联与银行的本质——基于KRS模型的扩展

作为集吸收公众存款和发放贷款于一身的金融中介，银行在整个金融体系中始终处于关键地位。既有文献对银行特质性问题进行了深入探讨，本文在KRS模型的基础上，进一步从理论上研究了活期存款、贷款承诺和定期贷款这三者之间的协同效应，认为金融功能的一体化是银行的本质所在，并结合20世纪90年代以来美国银行业转型的事实进行了初步实证考察，由此提出银行制度边界的命题。     

农村金融结构优化是否促进了农村经济增长——基于湖南省的实证研究

从金融机构结构、金融市场结构和金融空间结构看,湖南省农村信用社仍然是农村金融的主体,但是农村合作银行、小额贷款公司、农村保险公司等多种新型农村金融机构迅速发展,农村金融结构呈现多元化趋势,农业商业银行、村镇银行成为除农村信用社、政策性银行、中国农业银行涉农贷款三大主力外的有益补充,金融要素空间上出现“中部塌陷”特征。改进生产函数,构建多元回归模型实证分析显示,湖南省农村金融规模没有起到应有的促进农村经济增长的作用,金融机构组成结构的多元化、农村信贷市场结构的多元化有利于湖南农村经济增长,而金融要素从集聚向发散的空间结构转变不利于农村经济增长。     

Analysis on Sustainable Development Management Model of Village Banks——Based on Bayan Rongxing Village Bank in Heilongjiang Province

This paper summarized the management models of village banks in China. We compared and analyzed different management models of four village banks in different regions on four aspects: regional agriculture feature, loan for farmers, loan for enterprises and the construction of network, then came to the conclusion that, if the village banks' health development can realize, they must pay attention to innovating in loan patterns as well as material loan and starting out the network development.