基于多级模糊综合评判法的个人信用评分模型研究

为加强对个人信用风险的防范、提高信贷审批质量而提出多级模糊综合评判方法,并设计相应的个人信用评分系统模块和信用评分的交互界面应于个人房贷的审批.通过实例演示发现.该方法克服了以往模型中假设条件的限制,在我国目前信用信息数据收集不完整、信息数据质量不高的情况下有着独到的优势.     

个人信用的比喻

个人信用像只鸡。有的个人信用像母鸡,有的个人信用像公鸡。王先生的信用是典型“母鸡型”。他早先曾向上海某银行借款应急,因及时还款而有了不错的信用记录,后来该银行又向他推出如住房、消费、旅游等个人贷款项目,他都按时还款。王先生个人信用评分也在慢慢升高。不久前,他一次就贷到50万元开了一家公司,用他的话说:“我是用我的信用贷的款。”     

我国商业银行住房消费信贷的风险及其防范

随着我国个人住房市场规模的扩大，商业银行住房消费信贷规模急剧膨胀，住房消费信贷风险日益凸显。文章从我国商业银行开展住房消费信贷的现状着手，对商业银行自身的流动性、个人信用、信贷回收以及社会信用环境进行了分析，从建立多种融资渠道、完善个人信用资信评估、制定严谨房地产企业信贷管理制度、构造良好消费信贷外部环境等几个方面，提出当前商业银行个人住房贷款业务风险防范的基本策略。     

浅议我国个人信用制度的建设

我国的个人信用制度的发展已经经历了二十多年的历史。但还不能适应社会主义市场经济发展的需要。我国的个人信用制度发展尚处于初级阶段，戎们应当积极吸收国际上有关个人信用研究的最新成果，在立足国情的基础上，充分学习和吸收其他国家和地区的先进经验。     

我国个人信用征信体系中隐私权的保护

论文分析了个人信用征信与个人隐私的保护可能发生的冲突，总结了美国等发达国家在个人信用征信体系中保护个人隐私所采取的措施，最后，针对我国个人信用征信体系的发展现状，提出了保护个人隐私的相关对策。     

开拓个人信用资源 促进经济繁荣发展

个人信用是市场经济的宝贵资源 ,发展市场经济必须大力发挥个人信用的作用。在我国当前 ,正确的理论引导 ,严密的个人信用管理体系和政府的大力支持 ,是发展个人信贷消费的关键     

信用时代:量力借钱竭力还贷

在同事和朋友圈内一向以"快半拍"著称的罗自牧,在星期天又办了件被同事和朋友们强烈抨击为快半拍的事情:经过近三个月的等待,他终于从经销商手里拿到了新下线的"赛欧"汽车的钥匙.罗自牧的购车方式采用的是"分期付款",虽然"分期付款"这种方式在购车买房中早已成为潮流,但在罗自牧这里,"分期付款"和他念叨多年的"个人信用制度"连结在一起.此前,他经常宣扬西方"个人信用制度"的种种好处以及中国要加快"个人信用体系"建设的种种理论,已经把同事和朋友的耳朵磨出了厚厚的老茧.     

浅析我国个人信用体系建设框架

健全的个人信用体系能够促进我国消费信贷领域健康发展,能够为我国的经济发展提供基础保障。在梳理我国信用体系建设历程的基础上,提出我国个人信用体系建设的基本框架。     

完善我国个人信用制度的建议

我国个人信用制度总体缺失较多,且地区间不平衡,主要表现为缺乏针对个人信用制度专项法律法规和统一的评价标准和操作规范,缺乏个人信用基础信息专业评估机构,信用评估的监督和管理机制不完善。加强个人信用制度建设,建立信用制度基本法与相关法规配套的模式,完善个人信用评估体系等,对于提高个人诚信度,改善和优化信用环境,促进社会经济协调发展具有重要意义。     

个人信用中介机构权利义务分析

当前我国正在向征信国家靠拢,构建我国个人信用制度已被提上日程.中国人民银行也在加紧制定<征信管理条例>.本文对在个人信用制度中起关键作用的个人信用中介机构的权利和义务进行了分析.     

基于Fishbein模型的导游信用管理数据分析

通过前期大量的文献分析研究,提出建立中国式的导游信用管理体制,并以相关的信用评价模型进行验证:从导游的工作信用度和能力信用度两方面,运用Fishbein模型对同一组导游数据分别进行研究,研究结果不仅能为游客在需求选择时提供参考,也证实了Fishbein模型在导游信用管理应用方面的可行性,可以帮助业界寻找到导游信用度评判的有效方法,并为导游员主动提高自身素质提供方向,从而促进社会导游人才队伍的建设。     

小额信贷缓减农村贫困的效用研究——基于面板模型的分析

缓减贫困一直是政府面临的重要问题,也是政府经济发展的重要目标。基于2003~2011年中国26个省市的统计数据,运用面板模型定量研究农村小额信贷缓解农村贫困的效应。结果表明：小额信贷具有显著的减贫效应,其降低农村绝对贫困的程度效应要大于降低农村贫困人口相对收入短缺和收入不平等程度的效应。为了更好地发挥小额信贷缓减贫困的效应,应进一步放开小额信贷发展的约束成分,改进贫困农户贷款评级授信的方式,提高小额信贷缓减贫困的精确度。     

中小企业信用担保的动态定价研究

在信用担保动态定价的理论研究中,Credit Metrics模型是较为常用的一种,模型的关键是信用等级矩阵的调整和预测.而国内的理论研究中所用的信用等级转移矩阵则来自于国外的标普、惠誉或者穆迪的数据,从而对国内的实际运用缺乏借鉴意义.该研究首次利用国内的大公国际信用等级转移矩阵作为Credit Metrics模型的研究对象,利用半马尔科夫过程对信用等级转移矩阵进行调整和预测,从而优化了Credit Metrics模型,令动态信用担保定价模型更加具有实用性,对该模型在国内的实际运用有一定的借鉴意义.     

中国农户面临的信贷排斥——来自4625个样本的数据

基于微观调查数据,采用有序Probit模型对影响农户信贷排斥的因素进行分析,研究发现：在农村地区,农户家庭主事者的性别、年龄对其家庭能否获得贷款用于生产性投资影响显著;家庭成员的总体受教育程度越高,其缓解家庭受信贷排斥的作用就越大;同样,家庭耕地规模越大和家庭年总收入越高的农户可以避免信贷排斥,而家庭负债越高的农户则面临着严重的信贷排斥。居住在自有住房里的农户和居住在商业中心周边的农户顺利获得贷款的概率较大。     

社会资本、信贷获得对农民创业的影响研究

基于2020年中国土地经济调查(CLES)中2 513个农民创业数据,运用logit模型和中介效应模型进行实证研究发现:社会资本对农民创业存在显著正向影响,正规信贷和非正规信贷对农民创业也存在正向影响。同时,社会资本通过信贷获得影响农民创业,其中,正规信贷存在中介效应,而非正规信贷不存在中介效应。因此,应积极引导农民积累社会资本,改善农村金融环境,提高农民正规及非正规信贷获得,营造良好的创业环境,促进农民创业。     

农村信用社农户贷款信用风险影响因素研究——以黑龙江省为例

在对农村信用社农户贷款信用风险影响因素进行理论分析的基础上,通过对从黑龙江省农村信用社和农户的实地调研,运用Lo-gistic模型对调研数据进行了实证分析,得出了影响当地农户贷款信用风险的若干因素,为黑龙江省农村信用社降低农户贷款风险,提高管理水平和服务"三农"效率提供了借鉴依据。     

农村信用社农户小额信用贷款增长分析

依据2001～2007年全国农村信用社农户小额信用贷款的年末余额数据,采用BASS模型对我国农村信用社农户小额信用贷款增长进行了分析。结果表明,村信用社农户小额信用贷款余额和联保贷款余额具有BASS模型的增长机理,可以用BASS模型对这2种贷款的动态增长特征进行分析和预测;2种小额信用贷款已经都处在了增长速度不断下降阶段,农户小额信用贷款增长的速度明显下降;农户小额信用贷款和联保贷款都属于内部影响或者称示范效应主导增长型金融产品。     

信贷政策与产业政策的协调度评价——基于距离协调度模型

提高信贷政策与产业政策协调度,促进产业结构调整是近年来中国人民银行着重强调的政策要求之一。采集2007年至2012年的信贷政策与产业政策相关数据对协调度进行评价,并将结果作对比分析。运用Granger因果检验初步判断贷款与产业发展的相互关系,采用熵值法确定各指标的权数,在距离协调度模型的基础上构建整体协调度模型来评价信贷政策与产业政策的协调效应。结果表明信贷政策发展度与产业政策发展度呈现逐年递增的态势,但两者之间的协调度未能维持在较高水平。     

我国P2P网络借贷信用风险影响因素研究——基于排序选择模型的实证分析

P2P（peer-to-peer）网络借贷是一种借助网络平台,由个人与个人间互为借贷双方的小额借贷交易。它作为互联网与民间借贷相结合的新兴金融模式,具有较高的信用风险。采用排序选择模型,基于excelVBA数据挖掘技术截取多个P2P网站数据,对平台信用风险的影响因素进行实证分析,结果表明：个人特征、信用变量、历史表现、借款信息分别对网络借贷信用风险存在正向影响,由此发现网站提供的信息对投资者避免信用风险没有起到实质作用。     

基于Logistic回归模型的个人小额贷款信用风险评估及应用

构建二分类Logistic信用风险评估模型，运用光大银行某分行样本数据，评估商业银行互联网金融个人小额贷款信用风险。结果显示：客户性别、学历、年龄、收入、职业、属地等因素对个人小额贷款信用风险影响显著。其中，年龄、收入、学历等与客户信用等级呈正向关系，女性信用风险显著低于男性，持有信用卡、存贷比越低的客户其信用等级越高；一、二线城市客户的履约率普遍高于县地级市客户的履约率。鉴此，商业银行应对互联网金融个人小额贷款信用风险进行有效规避和分散。