农户小额信贷违约风险防范机制的博弈分析

分析了小额信贷运作过程中的违约风险存在的成因,主要是小额信贷管理水平低,缺失规范制度;小额信贷业务缺乏风险分担机制;不健全的征信制度导致评级失真;借款人信用不确定引致违约风险。分别建立了静态的和动态的博弈模型,对小额信贷违约风险防范机制进行了分析,得出结论:只要能保证农户违约所产生不良信用记录的潜在损失N、小额信贷机构追讨成功的概率Q、小额信贷发放机构追讨成功会对农户施加惩罚的成本S都增大,在小额信贷运作过程中,就必须要增加一种约束机制———可置信的战略威胁。并提出了相应的对策建议:健全关于小额信贷信用风险管理的法律法规和信用奖惩机制;加强信贷员在小额信贷实践中应有作用的发挥;广泛推行农村"小组联保贷款"制度。     

农户农地信用担保融资方式选择及其影响因素研究——来自3省份农户调查的微观证据

缺乏抵押物、担保人是导致农户融资难的关键因素,农地信用担保融资以土地及其派生权益为担保标的,在农地金融改革创新中起着重要作用,有利于解决农户融资难问题。本文基于陕西、宁夏及江苏3省份农户调查的750户田野调查数据,采用Bivariate Probit模型实证研究农户农地信用担保融资方式选择及其影响因素。研究结果表明:农户选择不同农地信用担保融资方式的影响因素既存在差异也存在共性。其中,户主年龄、农业净收入、农地价值评估方式、解决资金困难程度、改善家庭生活程度、金融机构信誉、服务态度、未来3年借贷需求和近3年正规信贷经历等变量均会影响农户选择农地经营权抵押融资和农地收益保证融资;而贷款期限会影响农户选择农地经营权抵押融资或农地收益保证融资;利率评价只影响农户选择农地收益保证融资,业务积极性只影响农户选择农地经营权抵押融资。基于此,本文提出优化产品设计,凸现业务优势;因地制宜开展农地信用担保融资业务等建议。     

大数据驱动下农户小额贷款信用体系建设

国家为支持农业和农村经济发展,出台了若干完善农户小额贷款的优惠政策,然而在其推广过程中却频频出现一些问题:一是由于农户和银行之间信息不对称,以致银行无法全面知晓农户的信用情况,农户贷款仍相对困难;二是银行目前的技术无法满足庞大复杂的数据整合要求,对农户信用缺乏科学有效的获取与评价。解决该问题的关键在于将大数据技术应用于农户信贷领域,因此本研究设计出基于大数据分析的农户小额贷款信用技术支撑体系和信用数据平台,并对信用评价指标选取和评价模型进行分析,最后从社会多层面构建出农户小额贷款信用体系。     

生猪养殖农户的信贷约束影响因素分析

从生猪养殖农户角度归纳影响农户信贷约束的因素主要为三类：基本特征、养殖行为、信用情 况,采用Heckman 两阶段法,先通过Probit 模型分析生猪养殖农户的信贷约束的影响因素,然后估计农户信贷 需求数量,与农户实际获得的信贷数量之间的差额即为农户信贷需求缺口。实证分析显示：在农户基本特征变 量中,户主年龄和劳动力数量都对农户信贷约束有显著的正向影响;在养殖行为变量中,生产性固定资产投资 和生猪养殖年限对农户信贷约束都存在显著的负向影响;在信用情况中,借款情况和违约情况都对农户信贷 约束产生正向影响,抵押情况对农户信贷约束产生负向影响。在此基础上,以获得足额贷款农户的信贷数据做 OLS 回归,估计出农户的信贷需求缺口为5 169.4 元,样本地区农户信贷约束比率为16.87%。     

公司与农户双重违约原因的关系结构分析

“公司+农户”组织模式在农业产业化经营组织中占有主导地位,而双方之间高违约率却严重制约了我国农业产业化的发展.基于系统工程理论,建立了公司与农户双重违约原因的解释结构模型,揭示了双方违约原因之间的关系结构,找出了影响双方违约的源头原因、表层原因、根本原因,并提出了一些相应的对策.该研究结果为降低公司与农户违约率提供了一些参考依据.     

福建省农户对农村公共文化设施满意度的实证分析

基于对福建省九地市18个县市30个乡镇66个行政村的农户对农村公共文化设施满意度的调查数据,运用主成分分析法进行实证分析。研究表明:(1)各类公共文化设施满意度评价间及农户个体特征对管理者满意度评价间存在相关性;(2)农户对基础文化设施的满意度会影响整体公共文化产品的满意度;(3)家庭成员数和家庭收入不会对公共文化设施满意度造成显著影响,但农户个人素质高低会对满意度造成显著影响。基于此,提出提高农户对农村公共文化设施的满意度的对策建议。     

基于逐步判别分析方法的农户正规融资信用风险度量研究

在综合评价信用风险度量模型后,认为多元统计分析方法更适于我国现阶段农户信用风险的测度,同时在山东省满庄和宁阳96位农户数据的基础上,运用逐步判别分析法对农户正规融资信用风险进行了实证分析。结果表明,判别函数总体上区分样本的准确率高达82.3%,正规金融机构可应用该方法对农户融资的信用风险进行度量;负债情况、借款用途、贷款年利率3个因素与农户贷款违约成正向影响关系;家庭规模、户主教育程度、资产价值3个因素与农户贷款违约成负向影响关系。     

农户对订单农业贷款需求的影响因素分析——以寿光市纪台镇为例

自订单农业贷款实行以来,广大农户规模化生产的融资问题得到一定程度缓解,但仍存在一些问题。为了解影响农户订单贷款需求的因素,本研究以寿光市纪台镇为例,利用问卷、访谈等方式就该地农民对订单农业贷款的知晓程度以及对订单贷款需求的影响因素进行调查,运用因子分析对设定的影响因素降维,并结合二元Logit模型进行实证分析,从贷款的需求方细化影响因素。农户家庭情况因子(受教育程度、耕地面积、家庭收入)、市场成本及风险因子(农产品质量、规格、产量和价格波动)、贷款条件因子(贷款条件知晓程度、订单贷款推广程度)显著影响农户的贷款行为。本研究创新之处首先是从农户的角度细化分析了订单农业贷款发展受阻的原因;其次是引入订单违约保险、贷款保证保险,建立农户、银行、合作社三方信用评级信息平台,从而有利于提高农户贷款意愿,加速资金介入订单农业生产,促进订单农业可持续发展。     

基于AHP的农户个人信用度评价

在借鉴国内外信用评级体系的基础上,通过结合当前的研究现状及现实环境,提出了一个新的农户个人信用指标评价体系,建立了基于AHP的农户信用度评价模型,为农户信用等级的评定提供一套科学可行的方法。     

构建农村信用社的农户信用评估体系

从我国农信社对农户的信用贷款业务实践出发,建立了农户信用等级评估的指标体系,利用主成分分析法(PCA)归纳出对农户信用评级有显著影响的因子,并引入人工神经网络(BP)进行农户信用等级的评估,为农户信用等级的评定提供一套科学可行的方法.实证结果表明,该方法在实际运用中是有效的.     

数字金融使用与农民幸福感：基于创业中介视角的实证

为研究数字金融使用对农民幸福感的影响,基于农民创业中介视角,利用2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,运用Oprobit模型考察数字金融使用对农民幸福感的影响。在此基础上,运用中介效应模型分析创业在数字金融使用和农民幸福感之间的作用机制,并通过Oprobit模型考察数字金融异质性及其对农民幸福感影响的组群差异。结果表明:数字金融使用能显著提升农民幸福感;创业在数字金融使用影响农民幸福感中发挥了部分中介效应,推进农民创业是数字金融使用提高农民幸福感的重要途径;相比于数字理财和数字信贷,数字支付最有助于提高农民幸福感;数字金融使用最有利于提高女性、已婚、年龄在60岁以上及低学历农民的幸福感。     

集体林权制度改革对农户收入的影响——基于倾向得分匹配法(PSM)的实证分析

为评价贫困地区新一轮集体林权制度改革的效果,本研究基于2014年贵州省集中连片特困地区独山县的农户调查数据,采用倾向得分匹配法(PSM)实证分析了集体林权制度改革对农户人均收入和人均林业纯收入的影响。结果表明:在利用倾向得分匹配法(PSM)消除混杂因素及样本选择偏差和管理选择问题等的影响后,集体林权制度改革对农户人均收入的效应为0.45%左右,但影响不显著,而对农户人均林业纯收入的效应为2.76倍左右,具有稳健的显著正向影响。与倾向得分匹配法相比,传统的描述性统计分析高估了集体林权制度改革对农户人均林业纯收入的影响,大致高估了5倍左右。建议进一步深化贫困地区的集体林权制度改革,激励农户充分利用林地资源,促进林业收入可持续增长。     

生计资本视角的农户蔬菜销售渠道及其相互关系

针对农户面临多种销售渠道时的选择问题,在可持续生计分析框架下从生计资本角度出发构建评价指标,对不同地区菜农的生计资本进行评价;并采用多元选择模型(Multivariate Probit)分析生计资本对于农户销售农产品途径的影响及不同销售渠道之间的相互关系,结果表明:1)北京地区除自然资本外,其他几类资本拥有情况均较好;辽宁地区较为缺乏人力资本、山东地区主要缺乏金融资本。2)人力资本、自然资本对于自己零售、中间商收购、通过批发市场销售和超市直供有着显著影响,物质资本、社会资本和金融资本影响农户对于合作社和订单农业这2种渠道的选择。3)农户在不同销售方式之间的选择通过替代或互补效应产生相互影响:中间商收购与自己进行零售、订单销售与超市直供、订单销售与合作社销售之间存在着显著的互补作用,批发市场销售与自己进行零售、批发市场销售与中间商收购、合作社销售和批发市场销售3对销售方式之间存在着显著的替代关系。     

社会资本对农户采纳生态农业技术决策行为的影响——以稻虾共养技术为例

基于湖北、湖南和安徽省共980份农户的微观调研数据和Heckman样本选择模型,从采纳行为和采纳程度两个方面实证分析了社会资本对农户采纳稻虾共养技术决策行为的影响。结果表明:社会资本对农户技术采纳行为和采纳程度均有显著的正向影响。1)社会参与对农户技术采纳行为和采纳程度均有显著的正向影响,但社会网络对农户技术采纳行为和采纳程度的影响效果不显著;2)社会信任对农户技术采纳行为和采纳程度的影响效果存在差异,即信任周围邻居传播的技术信息显著正向影响农户技术采纳行为和采纳程度,而信任网络电视等大众传媒传播的技术信息仅显著正向影响农户技术采纳行为;3)从不同经营规模探究发现,对于规模户而言,参与技术推广活动、信任农技推广单位传播的技术信息对其技术采纳行为有显著的正向影响。对于小农户而言,参与村集体选举活动、信任周围邻居和网络电视等大众传媒传播的技术信息对其技术采纳行为有显著的正向影响。因此,在未来技术推广过程中应更加重视社会资本对农户技术采纳决策的影响。     

家庭生命周期、社会资本与农户生计策略研究

基于家庭生命周期视角,采用农户实地调查数据,运用Mlogit回归模型,分析社会资本对农户生计策略产生的影响。结果表明:湖北农村家庭的兼业化程度较高,家庭结构呈现"纺锤形"分布,社会资本积累会促使农户选择偏非农型的生计策略。通过检验社会资本的影响机制,发现社会资本在家庭生命周期对生计策略的影响中既存在调节作用,又存在部分中介作用,其中介效应的大小为35.2%。为促进农户生计多样化,加强农户抗风险能力,防止生命周期阶段两端的家庭遭受生计风险,建议政府通过职业教育或者技能培训提高农户的人力资本,加强对农户资金、贷款方面的支持,扩大农户的社会网络。     

农户信贷对盐碱地治理技术采纳行为影响的区域差异性分析———以垦利、镇赉和察布查尔 3 县 468 农户为例

以垦利、镇赉和察布查尔3县468份农户调查问卷数据为基础,采用二项Logistic模型分析农户信贷对每个区域每一种盐碱地治理技术采纳行为的影响.结果表明:1)对耕作治理技术而言,垦利县受到信贷期限和信贷年利率影响;镇赉县和察布查尔县农户信贷对农户采纳耕作治理技术行为没有影响.2)对于水利工程治理技术,垦利县受信贷期限和信贷金额影响;镇赉县受信贷来源和信贷金额影响;察布查尔县受到信贷担保和信贷期限影响.3)对于化学治理技术,垦利县受到已还信贷金额和信贷年利率影响;镇赉县受到信贷来源和已还信贷金额因素影响;察布查尔县受到已还信贷金额影响.4)对于生物治理技术,垦利县受已还信贷金额影响;镇赉县受信贷来源影响;察布查尔县受到已还信贷金额和信贷用途影响.     

基于广义多层线性模型的农户土地承包经营权退出意愿

鼓励部分农户退出土地承包经营权已成为有效提升农村地区耕地利用效率的关键途径,为研究农户的土地承包经营权退出意愿,并考虑到农户退地意愿同时受家庭特征和所处村庄特征的共同影响,利用广义多层线性模型和陕西省关中地区583户农户调研数据,对农户土地承包经营权退出意愿受村庄特征和农户特征的影响进行实证研究。结果表明:1)农户土地承包经营权退出意愿受所处村庄特征影响;2)除农户家庭特征影响其退地意愿外,农户所处村庄的交通便利程度、土地流转的顺畅程度对其土地退出意愿有负向显著影响,村集体是否经常举办非农技能培训对农户土地退出意愿有显著正向影响。村庄特征因素显著影响农户退地意愿,在鼓励农户退地时必须将村庄特征因素考虑在内。     

农产品安全视角下农户化肥施用决策研究

化肥是农产品生产的必要投入要素之一,在促进农产品生产数量的同时,污染土壤环境、水环境以及危 害农产品的品质安全等负外部效应也逐渐彰显。以安徽省5 个县区的126 个农户为样本,对农户的化肥施用行为 进行分析,结果表明,施肥农户农民年龄偏大,受教育程度偏低耕作习惯固化家庭种植规模小等现象普遍,此外, 农户希望得到施肥技术等培训指导,但真正参加过农技培训的农户却很少,同时,农户的个人特征和家庭特征因素 对农户的化肥施用行为有显著影响,且对施肥的不同阶段的行为其影响的显著程度不同,因此,提高农户的文化教 育水平,加强农业技术培训和推广,加快农户间土地流转,对规范农户化肥施用行为进而改善农产品质量安全水平 具有基础性的作用.     

贫困农户参与农民专业合作社减贫增收的机制

为探讨农民专业合作社在农村减贫中的作用及对贫困社员的增收作用机制,构建了能力视角下的贫困农户参与合作社减贫的内在机理与理论框架,并根据实地调查数据采用描述统计、相关分析和路径分析等方法,以信息获取能力、技术应用能力和需求表达能力3个社员能力维度,检验其在合作社中贫困农户的参与行为和减贫增收之间的中介效应。结果表明:1)贫困社员收益的提高程度不仅取决于其在农民专业合作社中的资本参与和农业生产经营等业务参与行为,更取决于社员个人能力的提高程度;2)在贫困社员三个维度的能力中,技术应用能力的提高对其收益提高的影响程度最大;3)为了促进社员稳定可持续减贫与合作社的辐射带动作用,在鼓励贫困农户加入农民专业合作社的同时,更应注重提升社员的各维度能力。     

关于农民增收问题的思考

十届全国人大四次会议审查通过的《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》中提出要建设社会主义新农村,而实现这一奋斗目标,就必须坚持把促进农民增收作为农业和农村工作的中心任务,加快农民脱贫致富奔小康的步伐。本文从农民增收来源多元化、农民收入增加的政策未落实等五个方面陈述了当前农民增收的现状,并结合农业结构不合理、剩余劳动力转移就业难等现实问题,分析了农民增收趋缓的主要原因,从而提出了要实施农业的战略性调整增加农民的农业收入、搞好小城镇建设加速农村的城镇化进程等促进农民增收的对策。