提高农村信用社新增贷款质量刍议

长期以来．受多种因素制约，信贷资产质量低劣已经成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏为盈的最大障碍。农村信用社要想尽快摆脱经营困境，迅速扩大有效信贷资产规模．逐步消化业已存在的资产风险就成为其必然而且有效的选择，农村信用社现有的管理机制和信贷人员素质结构．以及当前的经济发展、社会信用等总体外部环境     

农村信用社存贷差及其原因分析——以福鼎市为例

储蓄存款增加与企业融资对信用社依赖降低,贷款投放不利与信用环境不佳,“揽储”与“惜贷”现象,借贷信用环境不良与信用社自身管理不佳等都是福鼎市农村信用社存贷差规模不断扩大的主要原因,建议发展民间经济,促进投资渠道的多元化,完善信贷体系,转变经营观念,加强福鼎市农村信用社管理力度,规范员工绩效考核制度,以减小贷差规模,促进信用社科学良性发展.     

欠息贷款对农商银行的危害及压降建议

当前企业在农商银行的贷款欠息现象日趋增多,程度也愈演愈烈,这已严重损害农商银行的稳健运营与安全。农商银行欠息贷款的成因复杂,既受信息不对称、经济环境因素、社会环境因素等外部因素的影响,也受授信业务风险防控机制不完善、信用风险度量标准水平不高等内部因素的影响。为有效降低欠息贷款对农商银行的危害,本文从科学界定风险管理过程、完善落实各项规章制度、全面监控农商银行资产质量、确保农商银行资产业务的优化组合四个方面提出了压降欠息贷款的建议。     

如何防范和化解信贷资产风险

在发展市场经济和建立现代企业制度过程中,由于市场竞争加剧,市场规则不健全,农信社信贷资产的风险程度和贷款过程的不确定性也随之有加大趋势。因此,防范和化解信贷资产风险,提高信贷资产质量,确实是当务之急。因此,笔者认为信贷资产风险防范途径主要有:     

当前影响农村信用社贷款无法正常偿还的因素分析

农村信用社贷款无法正常偿还问题突出,其原因有内外两个方面,政策因素、行政干预、信用环境、内部管理等是主要因素。提高农村信用社的信贷资产质量,要从信用建设、制度建设入手,解决贷款无法偿还的问题。     

农村信用社信贷风险内部控制机制探讨

分析了农村信用社信贷风险的来源 ,提出农信社应从加强内部管理着手有效控制信贷风险。内部控制措施为 :贷前审查与贷后监控 ,控制高风险贷款比重 ,进行风险分散和风险转移等。     

助燃农民致富希望——河南省登封市农村信用社评定信用村（户）镇（乡）、推广农户小额信用贷款的探索与实践

近年来，河南省登封市农村信用联社始终坚持“以农为本、为农服务”的办社宗旨，立足农村求生存，面向农业闯市场，心系农民谋发展，以解决农民贷款难为切入点，扎扎实实地开展创建信用村(户)镇(乡)、推广农户小额信用贷款活动，取得了明显成效。信用户的评定和农户小额信用贷款的推广，调整了农村信用社的信贷结构，缓解了农民贷款难，提高了农村信用社声誉，支持了地方经济发展。     

农户小额信贷违约风险防范机制的博弈分析

分析了小额信贷运作过程中的违约风险存在的成因,主要是小额信贷管理水平低,缺失规范制度;小额信贷业务缺乏风险分担机制;不健全的征信制度导致评级失真;借款人信用不确定引致违约风险。分别建立了静态的和动态的博弈模型,对小额信贷违约风险防范机制进行了分析,得出结论:只要能保证农户违约所产生不良信用记录的潜在损失N、小额信贷机构追讨成功的概率Q、小额信贷发放机构追讨成功会对农户施加惩罚的成本S都增大,在小额信贷运作过程中,就必须要增加一种约束机制———可置信的战略威胁。并提出了相应的对策建议:健全关于小额信贷信用风险管理的法律法规和信用奖惩机制;加强信贷员在小额信贷实践中应有作用的发挥;广泛推行农村"小组联保贷款"制度。     

农村信用社运营中存在的问题及对策

随着新农村建设的逐步推进,农村金融市场竞争日益激烈。作为正规的农村金融市场主体,农村信用社的发展越来越受到人们的关注。文章从信贷、风险、服务等方面分析了农村信用社在运营过程中存在的问题,并相应地提出了加强风险控制、促进创新等应对措施。     

信贷员"垫付利息"现象当止

贷款利息收入是农村信用社的主要收入来源,直接关系到其经营效益的好坏。然而,我们在基层调查中发现,一些农村信用社却存在着信贷员为贷户“垫付利息”的现象。每到月底,总有一些贷户由于种种原因不能及时清偿贷款利息,信贷员为了完成当月的收息任务,领到足额工资,便创造性地为     

手上有本“致富通”致富路上好畅通

“致富通”是浙江省岱山县东沙镇桥头农村信用社为帮助农户解决发展资金短缺而发放给农户的小额信用贷款证。从2003年开始,该镇信用联社以创建“信用乡（镇）、信用村、信用户”为切入点,把桥头社区作为“信用村”的试点村,大力推广农户小额贷款。他们简化贷款手续,改进服务方式,按照“一次核定,随用随贷,周转使用,余额限制”的原则,     

个人贷款品种之“农家乐”——农户小额信用贷款

<正>这是重庆农村信用社基于农户的信誉(信用户),在核定的额度和期限内向农户发放的可周转使用的信用贷款。贷款对象:信用社服务辖内的农户或个体经营户。贷款条件:1.申请人具有完全民事行能力。2.品行良好,信用观念强,资信状况良好。     

速览·甘肃

近日，《甘肃省农村“五星级文明户”道德信贷工程实施意见》正式出台。从现在起，全省被评为“五星级文明户”的1.1万户农户将成为“道德信贷”工程实施的第一批受益者，他们到各级农村信用社贷款，不用抵押房产或财物，而是用“诚信”就能贷得“真金白银”。这是甘肃省在农村探索精神文明与物质文明建设相互促进的一条新路子。     

甘肃

<正>"五星级文明户"道德信贷工程近日,《甘肃省农村"五星级文明户"道德信贷工程实施意见》正式出台。从现在起,全省被评为"五星级文明户"的1.1万户农户将成为"道德信贷"工程实施的第一批受益者,他们到各级农村信用社贷款,不用抵押房产或财物,而是用"诚信"就能贷得"真金白银"。这是甘肃省在农村探索精神文明与物质文明建设相互促进的一条新路子。     

农村信用社开办信贷资产买卖业务探析

近年来,信贷资产买卖业务逐渐在我国商业银行间兴起,已经成为商业银行一种新的业务创新方向。相比于国有商业银行,信贷资产买卖业务在农村信用社领域的拓展却还较为陌生,目前仅有沿海发达地区农信社开展了零星、小量的业务,绝大部分的农信社都还没有开办信贷资产买卖业务的意识。分析了农村信用社开办信贷资产买卖业务的条件和推动农信社业务发展的渠道,就如何开展信贷资产买卖业务做出了初步的探讨,并提出推进农村信用社信贷资产买卖业务的建议。     

化解国家助学贷款风险的经济学思考

国家助学贷款采取信角担保方式，具有高风险性，其主要风险来源于贷款者预期收入不稳定，信息不对称，个人信用制度的缺位和制约措施的弱化。根据成本分担理论，国家助学贷款应采取保证担保和信用担保双轨运行方式，建立政府、学校、学生家庭和银行风险成本分担运行机制，以保证国家助学贷款工作的可持续发展。     

基于AHP法的农户小额信用贷款风险评价的研究——以吉林省农村信用社为例

农户小额信贷在我国的发展已取得了很大的成就,但近年来它所带来的风险问题也日益突出,严重影响了我国农村小额信贷发展进程。而在农户小额信贷的诸多风险之中,信用风险是其面临的主要风险。而探索贷前农户信用风险的评级可行方法是预防信用风险的有效途径。为此,本文通过对吉林省农户小额信贷的现状以及信用风险的分析,利用AHP层次分析法构建农户小额信用贷款信用评价指数,来对农户小额信贷的信用风险进行评级,为推进农村小额信贷信用风险评级方法的科学性和可操作性提供借鉴作用。     

支农惠农导向下的林权抵押贷款风险控制策略探讨

为了防范和控制信贷风险,提高信贷资产质量,加强信贷管理,规范信贷行为,增加收入,信用社把抵押贷款作为金融机构防范信贷风险的一项措施,起到了保全金融债权、维护农村金融机构自生权益的作用。农村信用社把林权抵押贷款作为支持三农经济发展贷款的一种有效途径,近几年在实际工作中已操作运行。笔者发现,这种贷款存在着种种不良隐患及漏洞,需要防范和改进。     

基于AHP法的农户小额信用贷款风险评价的研究——以吉林省农村信用社为例

农户小额信贷在我国的发展已取得了很大的成就,但近年来它所带来的风险问题也日益突出,严重影响了我国农村小额信贷发展进程.而在农户小额信贷的诸多风险之中,信用风险是其面临的主要风险.而探索贷前农户信用风险的评级可行方法是预防信用风险的有效途径.为此,本文通过对吉林省农户小额信贷的现状以及信用风险的分析,利用AHP层次分析法构建农户小额信用贷款信用评价指数,来对农户小额信贷的信用风险进行评级,为推进农村小额信贷信用风险评级方法的科学性和可操作性提供借鉴作用.     

农村信用社小额信贷风险控制策略分析

农村信用社小额信贷可以帮助扩大业务范围,为小额信贷提供方便。但是另一方面,农村信用社小额信贷却也有可能引发较大的信贷风险。因此,农村信用社必须要强化对小额信贷的风险防范意识,保证农村信用社小额信贷的正常发展。本文就农村信用社小额信贷风险类型以及风险管理现状进行了简要分析,并就应该如何加强信贷风险控制提出了若干建议。